Из чего состоит наша пенсия
После опубликования статьи о том, что «Негосударственные Пенсионные Фонды крадут у пенсионеров», Я решил написать о том, что такое пенсия, из чего она состоит и какие могут быть пути накопления на свою будущую пенсию.
В 2002 г. была проведена пенсионная реформа. Вступил в силу закон об обязательном пенсионном страховании. До этого наша пенсионная система была распределительной, при которой все перечисленные работодателем деньги тут же шли на выплату текущих пенсий. Такая система перестала работать (причем не только в России, но во всем Мире) после того, как увеличилась общая продолжительность жизни, что привело к тому, что количество людей пенсионного возраста сильно возросло и выплат работодателей стало не хватать на всех.
Так вот, в 2002 г. для решения данной проблемы государство перешло от распределительной пенсионной системы к смешанной системе, основанной как на распределительных, так и на накопительных принципах и индивидуальном учете пенсионных обязательств государства перед каждым работником. То есть теперь часть отчислений тех, кто работает, идет нынешним пенсионерам, а другая часть может быть инвестирована.
Размер пенсии зависит от размера “белой зарплаты” и от количества отработанных лет и будет состоять из трех частей, т.о.
Пенсия = базовая часть + страховая часть + накопительная часть
Базовая часть не зависит ни от заработка, ни от стажа работы. Ее размер зависит от жизненных обстоятельств, таких как: инвалидность, наличие иждивенцев, региона проживания и т.д.
Страховая и накопительная же часть сильно зависит от размера белого заработка, с которого работодатель делает отчисления в ПФ и возраста, как именно зависит можно узнать из таблицы:
| Размер заработной платы за год, руб. | Для лиц 1966 г.р. и старше | Для лиц 1967 г.р. и моложе | ||
| на финансирование | на финансирование | |||
| страховой части | накопительной части | страховой части | накопительный части | |
| До 280.000 | 14% | 0 | 8% | 6% |
| От 280.000 до 600.000 | 39.000 руб. + 5,5% с суммы, превышающей 280.000 руб. | 0 | 22.400 руб. + 3,1% с суммы, превышающей 280.000 руб. | 16.800 руб. + 2,4% с суммы, превышающей 280.000 руб. |
| Свыше 600.000 | 56.800 руб. | 0 | 32.320 руб. | 24.480 руб. |
Страховая часть пенсии
Страховую часть пенсии найти довольно легко. Необходимо просто разделить сумму вашего накопленного пенсионного капитала, которую можно узнать обратившись в ваш Пенсионный фонд, либо из “писем счастья”, которые ПФ рассылает всем гражданам ежегодно, на 228 месяцев (19 лет). Почему на 228 месяцев? Это так называемый срок дожития, т.е. рассчитанное на основе статистики среднее время жизни на пенсии (небольшой факт: мужчины в среднем живут меньше, а женщины больше).
Накопительная часть пенсии
Накопительная часть пенсии нам наиболее интересна, т.к. она может существенно повлиять на размер будущей пенсии. Как видно из таблицы эта часть пенсии составляет от 0-6% от всех отчислений в ПФ и именно эту часть можно инвестировать, но не самостоятельно, а отдав ее в управление либо в Пенсионный Фонд Российской Федерации (ПФР), либо в Негосударственный Пенсионный Фонд (НПФ) или в частную управляющую компанию (УК). По умолчанию все наши средства находятся в управлении ПФР в лице Внешэконом банка (ВЭБ), но в любой момент управление своими пенсионные накоплениями можно передать и в НПФ или в УК.
Ну вот, кратко рассказал из чего состоит наша будущая пенсия. В следующих статьях я расскажу чем отличиются государственный и негосударственные пенсионные фонды и управляющие компании. Какие мы получим плюсы и минусы, если передадим управление нашей пенсией в одну из этих организаций.
